Dieser Beitrag berichtet über ein internationales Seminar, das von der Rockefeller Foundation im Juli 2011 gesponsert wurde und an dem mehrere IMTFI-Forscher mit Kollegen aus der ganzen Welt zusammengebracht wurden, um über alternatives Banking und “soziale” Inklusion zu diskutieren. Oft lesen und erforschen wir die finanzielle Inklusion, ohne genug über soziale Gerechtigkeit und soziale Wohlfahrtspolitiken nachzudenken, die die Ziele der finanziellen Eingliederung begleiten können oder auch nicht. Diese Konferenz hat dieses Thema aufgegriffen.

Diese Ideen wurden erstmals 2006 auf einem internationalen Seminar in Sao Paulo untersucht und auf dem Treffen der Gesellschaft zur Förderung der Sozialökonomie 2009 in einer Sitzung mit dem Titel “An Alternative Banking Business Model? Spareinlagen, Genossenschafts- und öffentliche Banken in der aktuellen Finanzkrise.” Seitdem arbeiten wir mit Wirtschafts- und Politikschulen sowie alternativen Bankengruppen und -verbänden zusammen, um ein Netzwerk aufzubauen, das in der Lage ist, neue Kernprinzipien für alternatives Bankwesen und soziale Eingliederung zu lancieren. Das Seminar im Juli bestätigte das Potenzial für neue Technologien bei großen alternativen Banken in Entwicklungs- und Schwellenländern, um die soziale Eingliederung zu beschleunigen (und sie in den hochentwickelten Volkswirtschaften aufrechtzuerhalten).

IMTFI-Forschung

Unsere IMTFI-Forschung zur Modernisierung einer öffentlichen Sparkasse und eines Zentralbankinstituts in Brasilien hat ergeben, dass in Kontexten von Ungleichheit und finanzieller Ausgrenzung positive Summenbeziehungen zwischen Inklusion und optimaler Geldpolitik erzielt werden. Dies kehrt die empfangene Weisheit von Politik, Geld und Zentralbank um. Anstatt die Unabhängigkeit der Zentralbanken von Politik und sozialen Kräften (und freien Märkten und Privatbanken durch Privatisierungen und Deregulierung) zu gewährleisten, hat der Aufbau der Währungsbehörde in Brasilien die Realisierung eines Wettbewerbsvorteils durch große öffentliche Banken und neue Politische maßnahmen zur Einbeziehung von nicht bankengebundenen Bürgern (80 Prozent der Brasilianer im Jahr 2000) beinhaltet. Darüber hinaus haben sich die Grundeinkommenspolitik (wenn auch an Bedingungen), andere soziale Dienstleistungen und öffentliche Banken als erfolgreicher erwiesen als private Banken, wenn es um das Erreichen der Unbanken geht. Die Auffassungen von Bürgerschaft und sozialer Gerechtigkeit haben sich daher als wesentlich für die finanzielle Eingliederung und die Ausweitung des Angebots an Bankprodukten und -dienstleistungen erwiesen.

Diese Veränderungen sind tiefgreifend und grundlegend anders als Strategien in Vergangenheit und Gegenwart. Seit dem Ende des Wahlwegs zum Sozialismus, der durch den Militärputsch in Chile gegen Präsident Allende am 11. September 1973 veranschaulicht wurde, sind sich Sozialwissenschaftler und politische Gemeinschaften weitgehend einig, daß die Märkte die soziale Eingliederung stark einschränken. Seit den 1970er Jahren haben Sozialwissenschaftler betont, wie Von einzelnen Investoren gerodete Märkte Sparmaßnahmen durchsetzen, weil die Sozialpolitik die Haushaltskonten unter Druck setzt und entweder zu Steuererhöhungen oder zu Einer Anpassungspolitik führt. Dies führte im schlimmsten Fall zu politischen und wirtschaftlichen Krisen und zum Zusammenbruch der Demokratie in den Entwicklungsländern. Ähnliche Kräfte in den hochentwickelten Volkswirtschaften haben in den 1980er Jahren zu Stagflation und Wahlwendungen gegen neokonservative Regierungen und neoliberale Politik geführt, die entschlossen waren, Wohlfahrtsstaaten zu verkleinern.

Die neue Theorie

Diese Theorien sind nun unvollständig. Alte Ansichten der fiskalischen Dominanz erfassen nicht die Auswirkungen von Fortschritten in der Währungsökonomie in den 1990er Jahren und der Ausweitung der Währungshoheit in den 2000er Jahren. Neue Technologien, die Modernisierung der Zentralbanken, neue Regulierungsrahmen und eine bessere Aufsicht über Banken und Märkte (im Gegensatz zur Deregulierung in den USA und einigen Steueroasen und Finanzzentren) bieten einen neuen Rahmen für das, was wir als Finanzielle Wege in die Sozialwirtschaft bezeichnen. Mit anderen Worten, Konzepte von Teufelskreisläufen, die fiskalische Zwänge betonen, gehen auf Studien des Kreditkanals und des Zinskanals voraus. Diese letztgenannten Konzepte aus der Währungsökonomie haben seit Ende der 1990er Jahre auch das Zentralbank- und Geldmanagement geprägt.

Während die hochentwickelten Volkswirtschaften derzeit Schwierigkeiten haben, aus der Krise herauszukommen, ist die Situation vieler Schwellen- und Entwicklungsländer eine andere. Die Modernisierung der Banken, die Anhäufung immenser Devisenreserven und die Konsolidierung von Reformen haben die Märkte und die Regierungspolitik angenähert. Wir argumentieren, dass daher neue Kanäle für Veränderungen zur Verfügung stehen. Wir konzentrieren uns auf das Social Banking, insbesondere auf die Fähigkeit neuer Technologien wie elektronische Kartenzahlungskanäle, die einkommenszuschüsse und Zugang zu Bank- und öffentlichen Dienstleistungen in großer Zahl bringen können. Seit der Einführung neuer Informations- und Kommunikationstechnologien durch Banken in Brasilien haben sich die öffentliche Ordnung und die Vorstellungen von Staatsbürgerschaft und sozialer Gerechtigkeit als wichtiger erwiesen als die Erwartungen an Nichtregierungsorganisationen, die Wettbewerbsfähigkeit privater Banken oder die größere Effizienz marktzentrierter Mikrofinanzunternehmen oder Fonds.

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